Рефинансирование кредитов для ИП

      Бизнес – дело довольно рискованное, особенно для индивидуальных предпринимателей. Его успех, который выражается в прибыльности, зависит от многих факторов, в том числе от общей экономической ситуации в стране, от выполнения партнерами своих финансовых и иных обязательств, спроса на производимую продукцию и т.д. Нередко с целью развития предприятия берут банковские кредиты, оплата которых иногда становится непосильной для заемщиков. Спасением ситуации может стать рефинансирование. Об условиях получения кредита на кредит читайте ниже.

 


Рефинанасирование – панацея, но не для всех

Индивидуальные предприниматели (ИП), то есть люди, которые занимаются коммерцией без  создания юридического лица. Они являются самой многочисленной и наиболее уязвимой прослойкой российского бизнеса. И это понятно, ведь каким бы преуспевающим ни было основанное ИП предприятие, из-за своих ограниченных финансовых возможностей оно наиболее уязвимо в условиях нестабильности рынка. С другой стороны, чтобы развивать свое дело, ИП вынуждены прибегать к банковскому кредитованию, не смотря на довольно жесткие условия кредитования именно этой категории заемщиков. И опять-таки это вполне объяснимо: из-за особенностей налогообложения очень сложно проверить (и доказать) платежеспособность индивидуальных предпринимателей. Поэтому банки сильно рискуют, кредитуя предпринимателей, особенно если речь идет о займах наличными. Страхуются же они, как  правило, завышенными процентными ставками. ИП нередко вынуждены брать займы на любых условиях, которые потом не могут осилить. Таким образом, беря кредит для решения финансовых проблем, они попадают в еще большие.

Выход из подобных непростых ситуаций - рефинансирование кредитов ИП. Нужно сказать, что такую услугу готовы оказать этой категории клиентов далеко не все банки, ведь понятно, что интересуются нею, прежде всего, проблемные заемщики. Для банка это означает двойные риски. Те, же банковские учреждения, которые все-таки готовы предоставить рефинансирование, то есть кредит на кредит,  выдвигают довольно жесткие условия:

- сумма рефинансирования не должна превышать размера кредита, нуждающегося в рефинансировании;

- срок кредитования по новому займу «привязан» строго к предыдущему;

- имеет значение цель кредита, который нуждается в рефинансировании.

Нужно сказать, что к рефинансированию заемщики прибегают не только в случае финансовых трудностей, но также и с целью уменьшения кредитного гнета. Так, если процентная ставка по взятому ранее займу слишком высокая, заемщики – ИП ищут банк, готовый предоставить рефинансирование под меньший процент.

Конечно, осознавая всю степень риска рефинансирования, банки предъявляют довольно жесткие требования к заемщикам:

- заемщик не должен иметь невыполненных кредитных обязательств (долгов) перед предыдущими кредиторами в течение последнего года;

- корме этого, заемщик не должен иметь невыполненных финансовых обязательств перед бюджетами всех уровней;

- он должен предоставить ликвидный залог в качестве материального обеспечения кредита;

- предоставление целого ряда документов, в том числе копии всех учредительных документов, свидетельство о регистрации в налоговых органах, копии лицензий, бухгалтерские документы, подтверждающие прибыльность предприятия, документы на залоговое имущество.

Чтобы у ИП не было соблазна потратить полученные в счет рефинансирования деньги на иные нужды, банки, предоставляющие такие кредиты, деньги наличными не выдают. Предусматривается безналичное перечисление средств на счет банка, который выдал предыдущий кредит.

Среди банков, работающих в направлении рефинансирования ИП, - Россельхозбанк, Банк Петрокоммерц.