Подводные камни автокредитов от производителя

      На отечественном ранке кредитования вовсю продвигаются так называемые автокредиты от производителя, которые нередко называют фирменными. Чем они отличаются от обычных банковских, есть ли в них выгода для заемщика – читайте ниже.

 

     Что такое машина для современного человека? Без преувеличения можно сказать, что это вещь первой необходимости. Авто помогает быть мобильным, то есть успевать всегда и везде. Без этого  качества невозможно быть успешным в бизнесе, построить карьеру, а иногда и просто иметь стабильный заработок. Поэтому многие люди сейчас вынуждены работать далеко от дома и ежедневно преодолевать большие расстояния. Без собственного авто делать это довольно проблематично.

Авто от производителя – дешевый кредит, но отсутствие выбора

 Машина – довольно дорогое имущество даже для людей со стабильными доходами, а для тех, кто живет довольно скромно, купить ее и вовсе не под силу. За свои деньги это действительно невозможно, а вот с помощью кредита, в общем-то, реально, хоть и накладно, ведь кроме ежемесячного погашения части основного займа необходимо также выплачивать банку проценты, а также платить довольно дорогую страховку (без нее купить машину в кредит невозможно). И это – далеко не все статьи расходов при кредитовании. К тому же условия получения автокредита в нашей стране воистину «драконовские»:

- первоначальный взнос в размере 40 и более процентов от рыночной стоимости машины;

 - процентная ставка составляет в среднем 22-25% годовых (иногда  это даже без страховки);

- получить кредит в банке иногда довольно проблематично.

Банки заинтересованы не в продаже авто, их задача – кредит, причем при минимальных рисках его невозврата. Поэтому банки нередко отказывают в автокредитовании и делают это без объяснения причин отказа (имеют на это полное право).

Альтернатива банковскому займу существует – это автокредит от производителя. Он имеет две основные формы:

- кредит на покупку машины выдает банк, с которым автокомпания заключила договор автокредитования;

- кредит на приобретение машины предоставляет банк, учредителем которого является производитель автомобилей.

     Нужно сказать, что практика учреждения автоконцернами собственных банков за рубежом довольно распространена, чего не скажешь о России. Но российские автолюбители имеют возможность кредитоваться в банках, которые являются партнерами мировых автомобильных трендов. Наверняка банки, учрежденные мировыми лидерами автомобилестроения, хотели бы завоевать российский рынок кредитования, чтобы продавать машины напрямую, без посредников, однако для этого им необходимо получить разрешение Центробанка России на кредитную деятельность, а это пока  проблематично, ведь дополнительная конкуренция на кредитном рынке никому не нужна, особенно отечественным кредитным организациям. А для автолюбителей, желающих купить машину в кредит от производителя, распространение в России фирменных кредитов было бы только на руку. Так, например, автоконцерн BMW предоставляет кредиты на свой модельный ряд под 2,9-9,9% годовых, Audi – около 6%.   Но и при оформлении кредита на авто в банках-партнерах автомобильных компаний можно получить приблизительно такие проценты. Таким образом, главное преимущество автокредитования от производителя – сравнительно невысокая процентная ставка, а то и вовсе нулевая. На таких условиях можно купить только некоторые модели, как правило, сами по себе довольно дорогие.

     Но есть у таких кредитов и недостатки. Например, автокредит от производителя можно получить только на новую машину – б/у так не продают. К тому же при оформлении автокредита в банке с помощью положительной кредитной истории можно добиться снижения ставки. При кредитовании от производителя кредитное прошлое клиента не учитывается.