Кредит под залог депозита

  При возникновении острой потребности в дополнительных свободных средствах большинство из нас сразу же вспоминает о банковских кредитах. Если речь идет о небольшой сумме, то оформить кредит не составит особого труда – нужно только прихватить с собой паспорт. А вот если понадобилась крупная сумма или ранее у заемщика были проблемы с погашением займов, то могут возникнуть трудности.

Банки не особо желают рисковать своими деньгами даже ради прибыли. Поэтому получить новый кредит при наличии просрочек или же большую сумму возможно только под залог или поручительство. И то не факт, что банк примет решение в пользу выдачи кредита неблагонадежному заемщику, а если и примет, то может установить такую процентную ставку, что мало не покажется. К тому же залог должен быть ликвидным, чтобы сильно заинтересовать банк. К такому виду залога относится банковский вклад.
     Кредит под залог депозита – а речь идет о нем – банки дают с превеликим удовольствием. Почему? Объяснить это довольно просто: во-первых, предоставляя заемщику кредит под залог депозита, банк, по сути, совершает домашнее дело. Правда, если речь идет о взятии кредита в том самом банке, где оформлен депозит. В таком случае это – идеальный вариант и для заемщика, и для кредитора: первому не надо бегать по инстанциям, собирая документы для предоставления их в банк. То есть кое-какие бумаги принести придется, но, скажем, справку с места работы о зарплате уже брать не нужно будет, особенно если клиент еще и зарплату получает в банке, в котором открыл депозитный счет. Да и личные данные всех клиентов там тоже сохраняются. Одним словом, клиенту будет проще оформить кредит в банке, в котором у него есть депозитный счет.
     Для банка кредит под залог депозита тоже весьма выгоден, ведь в случае невыплаты кредита (а банки этого страшно боятся по вполне понятной причине) ему не нужно  будет тратить время и задействовать людской ресурс для реализации залогового имущества незадачливого заемщика, лишний раз связываться с коллекторами или подавать исковое заявление в суд. Достаточно будет только перевести деньги клиента с его депозитного счета, который в данном случае выступает в качестве залога, и проблема решена – домашнее дело. Как видим, в таком способе кредитования для банка – одни преимущества.
    Но для заемщика кредит под залог депозита имеет некоторые существенные недостатки. Прежде всего, это касается суммы кредита: ни один банк не выдаст кредит, размер которого равен  депозиту. Максимум, на что может рассчитывать заемщик, - это 90% от суммы и то если кредит берется в той же валюте, что и депозит. В противном случае максимальная сумма кредита будет составлять 75% от размера депозитного вклада.
     Кроме того, кредит под залог депозита выдается на очень ограниченный срок – максимум на 2 года. Это очень невыгодно лицам, занимающимся коммерческой деятельностью, которым, деньги нужны для реализации какого, то бизнес-проекта. Дело в том, что практически все подобные проекты начинают окупать далеко не сразу, а только через несколько лет после его запуска. А это значит, что дело еще не начнет давать стабильной прибыли, когда уже нужно будет возвращать заем. Так что рассчитывать на такой кредит на длительный срок нельзя.
    Зато при потребительском кредитовании, например, когда деньги нужны для серьезного ремонта или приобретения бытовой техники или на покупку авто этот кредит придется как нельзя кстати. К тому же вовсе необязательно, чтобы депозит, который предоставляется в качестве залога, принадлежал самому заемщику: это может быть вклад кого-то из родственников, например, матери, брата или же кого-то из друзей. Конечно, в качестве залога депозит банк может принять только с письменного согласия собственника.
     В преимуществах такого типа кредитования относится и сниженная процентная ставка. Банк, получающий в залог депозит, оформленный у него же, минимально рискует, предоставляя кредит. От того – и такая щедрость.